Izumi City: Thanh toán 60% nhận nhà, 35% được ngân hàng bảo lãnh và trả trong 24 tháng

Trong bối cảnh bài toán dòng tiền ngày càng được người mua nhà quan tâm, chính sách Bảo lãnh thanh toán (Bank Guarantee) tại Izumi City đang mở ra một cách tiếp cận khác đối với việc sở hữu bất động sản.

Theo chính sách được giới thiệu, khách hàng chỉ cần thanh toán 60% giá trị hợp đồng để nhận nhà, trong khi 35% tiếp theo được ngân hàng bảo lãnh tại thời điểm bàn giao và người mua có tối đa 24 tháng để hoàn tất khoản thanh toán này theo tiến độ. Phần còn lại 5% được thanh toán khi nhận sổ hồng theo cơ cấu thông thường.

Điểm đáng chú ý nằm ở việc người mua không nhất thiết phải huy động ngay toàn bộ nguồn vốn còn thiếu tại thời điểm nhận bàn giao. Thay vào đó, một phần nghĩa vụ tài chính được giãn theo thời gian, giúp khách hàng có thêm khoảng đệm để tổ chức dòng tiền.

Đối với những gia đình có thu nhập ổn định nhưng không muốn dồn phần lớn tài sản vào một thời điểm, phương án này có thể tạo thêm sự chủ động trong kế hoạch tài chính.

Giảm áp lực tài chính khi nhận bàn giao nhà

Thông thường, thời điểm nhận bàn giao nhà cũng là lúc người mua phải xử lý nhiều khoản chi phí cùng lúc.

Ngoài khoản tiền phải thanh toán cho chủ đầu tư, gia đình còn có thể cần ngân sách để hoàn thiện nội thất, mua sắm thiết bị, chuyển nhà, duy trì quỹ dự phòng hoặc phục vụ các nhu cầu sinh hoạt khác.

Với phương thức thanh toán thông thường, khách hàng cần hoàn tất khoảng 95% giá trị hợp đồng để nhận bàn giao, 5% còn lại thanh toán khi nhận sổ hồng.

Tại Izumi City, với chính sách Bảo lãnh thanh toán do Nam Long phối hợp cùng ngân hàng đối tác triển khai, khách hàng có thể nhận nhà sau khi hoàn tất 60% giá trị hợp đồng.

Phần 35% tiếp theo được ngân hàng bảo lãnh tại thời điểm bàn giao và khách hàng có thời gian tối đa 24 tháng để hoàn tất theo tiến độ.

Như vậy, thay vì phải chuẩn bị một lượng tiền rất lớn ngay trước thời điểm nhận nhà, người mua có thêm thời gian để cân đối nguồn vốn.

Đây là điểm có thể tạo ra khác biệt đáng kể đối với những khách hàng có dòng tiền đều đặn hàng tháng hoặc đang có kế hoạch sử dụng vốn cho các mục đích khác.

“Nhận nhà trước, thanh toán sau” hoạt động như thế nào?

Có thể hình dung chính sách này theo cấu trúc đơn giản:

60% giá trị hợp đồng → khách hàng thanh toán → nhận nhà

35% giá trị hợp đồng → ngân hàng bảo lãnh → khách hàng thanh toán theo tiến độ trong 24 tháng

5% còn lại → thanh toán khi nhận sổ hồng theo chính sách

Điểm quan trọng là phần 35% được bảo lãnh không đồng nghĩa với việc khách hàng được miễn thanh toán. Nghĩa vụ tài chính vẫn tồn tại và khách hàng cần thực hiện theo các điều kiện, lịch thanh toán và thỏa thuận liên quan.

Điểm khác biệt chủ yếu nằm ở thời điểm và cách thức thu xếp dòng tiền.

Sau khi nhận bàn giao, căn nhà có thể được đưa vào sử dụng hoặc khai thác cho thuê nếu phù hợp với nhu cầu và điều kiện thực tế. Trong khoảng thời gian 24 tháng, khách hàng tiếp tục chủ động cân đối nguồn tiền để hoàn tất phần nghĩa vụ còn lại.

Có thêm dư địa để quản lý dòng tiền

Khoảng thời gian 24 tháng là một trong những yếu tố đáng chú ý nhất của phương án này.

Sau khi nhận nhà, khách hàng có thể phải thực hiện nhiều khoản chi khác nhau. Nếu toàn bộ vốn được tập trung vào bất động sản, khả năng thanh khoản của gia đình có thể bị thu hẹp.

Với cơ chế bảo lãnh thanh toán, khách hàng có thêm dư địa để phân bổ tiền cho nhiều mục tiêu.

Chẳng hạn, một gia đình có thể dành một phần dòng tiền để hoàn thiện nội thất, duy trì quỹ dự phòng hoặc phục vụ hoạt động kinh doanh. Người mua cũng có thể chủ động xây dựng kế hoạch tích lũy trong từng tháng thay vì phải huy động một khoản tiền lớn trong thời gian ngắn.

Ông Trần Vĩ Thành, đại diện sàn giao dịch Nam Long, cho rằng trong bối cảnh mặt bằng lãi suất thị trường chưa có nhiều tín hiệu giảm, giải pháp này có tính thực tế đối với người mua nhà.

Theo góc nhìn này, giá trị quan trọng không nằm ở việc làm thay đổi giá trị căn nhà mà nằm ở khả năng giãn áp lực thanh toán theo thời gian.

Hạn mức bảo lãnh và hạn mức vay được xem xét trên cùng tài sản

Một điểm khác trong cấu trúc tài chính là khi ký hợp đồng mua bán và lựa chọn tham gia chính sách, khách hàng được xem xét cấp hạn mức bảo lãnh và hạn mức vay trên cùng tài sản.

Sau khi nhận bàn giao, nếu tại một đợt thanh toán khách hàng chưa sẵn sàng sử dụng nguồn vốn tự có, khoản vay có thể được kích hoạt theo các điều kiện của ngân hàng.

Điều này tạo thêm một lựa chọn cho người mua trong quá trình thu xếp tài chính.

Thay vì mặc định phải sử dụng vốn vay ngay từ thời điểm nhận nhà, khách hàng có thể chủ động lựa chọn thời điểm sử dụng nguồn vốn vay, nếu đáp ứng điều kiện của ngân hàng.

Tuy nhiên, người mua cần phân biệt rõ giữa bảo lãnh thanh toán và khoản vay. Bảo lãnh không có nghĩa là khoản tiền được miễn trả hoặc không phát sinh nghĩa vụ. Khi khoản vay được kích hoạt, khách hàng vẫn phải tuân thủ các điều kiện tín dụng, lãi suất, thời hạn và nghĩa vụ trả nợ theo thỏa thuận với ngân hàng.

Phù hợp với người mua có dòng tiền ổn định?

Bà Trương Ngọc Minh, một nhà đầu tư bất động sản, đánh giá khoảng thời gian giãn thanh toán có thể giúp khách hàng giảm áp lực tài chính và phù hợp với những gia đình có khả năng tạo dòng tiền ổn định.

Ở góc độ người mua để ở, phương án này có thể hấp dẫn bởi khách hàng không nhất thiết phải chờ tích lũy đủ toàn bộ số tiền mới có thể đưa căn nhà vào sử dụng.

Trong khi đó, nếu mua với mục tiêu tích sản hoặc khai thác cho thuê, việc nhận tài sản sớm cũng có thể giúp người mua chủ động hơn trong kế hoạch sử dụng tài sản.

Dù vậy, hiệu quả tài chính của việc khai thác cho thuê vẫn phụ thuộc vào vị trí, loại hình sản phẩm, nhu cầu thực tế, giá thuê và nhiều yếu tố khác. Vì vậy, không nên mặc định rằng tiền thuê sẽ đủ để thanh toán phần nghĩa vụ 35% còn lại.

Góc nhìn thị trường: Giá trị tài sản vẫn là yếu tố cốt lõi

Ông Chề Triệu Đạt, đại diện đại lý Rex Holdings, nhận định chính sách Bảo lãnh thanh toán là một phương án đáng chú ý bởi khách hàng có thể nhận nhà sau khi thanh toán 60%, trong khi phần còn lại được kéo giãn thời gian thanh toán.

Tuy nhiên, một yếu tố cần nhấn mạnh là giá trị tài sản không thay đổi chỉ vì phương thức thanh toán thay đổi.

Chính sách tài chính có thể giúp giải quyết bài toán dòng tiền, nhưng không thể thay thế việc đánh giá chất lượng bất động sản.

Người mua vẫn cần quan tâm đến vị trí, pháp lý, tiến độ dự án, chất lượng xây dựng, khả năng kết nối hạ tầng, tiện ích, nhu cầu ở thực và tiềm năng khai thác trong dài hạn.

Nói cách khác, một phương án tài chính tốt chỉ thực sự có ý nghĩa khi tài sản phía sau cũng có giá trị sử dụng và khả năng tích sản phù hợp.

Ngân hàng đánh giá những yếu tố nào?

Theo thông tin từ OCB, việc đánh giá dự án để triển khai chương trình bảo lãnh liên quan đến nhiều yếu tố.

Trong đó có pháp lý, chất lượng và giá trị tài sản, uy tín chủ đầu tư, tiến độ hoàn thiện và khả năng bàn giao.

Đây là những yếu tố có ý nghĩa đối với việc đánh giá chất lượng tài sản đứng sau chương trình tài chính.

Sự tham gia của ngân hàng không chỉ bổ sung thêm một phương án tài chính cho khách hàng mà còn đặt ra yêu cầu đối với chất lượng và khả năng đáp ứng các tiêu chí thẩm định của tài sản.

Với người mua, đây cũng là cơ sở để xem xét sản phẩm ở góc độ dài hạn thay vì chỉ nhìn vào chính sách thanh toán.

Izumi City và câu chuyện “bất động sản giá trị thực”

Izumi City là khu đô thị tích hợp quy mô khoảng 170 ha, nằm tại khu vực đô thị mới ven sông thuộc TP Đồng Nai.

Theo định hướng phát triển được giới thiệu, khu vực này được kỳ vọng hưởng lợi từ quá trình phát triển hạ tầng, kinh tế, thu hút vốn đầu tư nước ngoài và nguồn lực chuyên gia.

Những yếu tố này được xem là nền tảng cho nhu cầu ở thực và khả năng khai thác bất động sản trong dài hạn.

Trong hệ sinh thái Izumi City, Izumi Canaria là phân khu thấp tầng thứ hai, được phát triển theo định hướng đáp ứng nhu cầu ở thực và tích sản dài hạn, với kế hoạch bàn giao từ cuối năm 2026.

Chính sách “nhận nhà trước, thanh toán sau” được đưa ra trong bối cảnh dự án tiến tới giai đoạn bàn giao, trong khi nhiều công trình hạ tầng trọng điểm đang được đẩy nhanh tiến độ.

Nếu các điều kiện về hạ tầng, tiện ích và khả năng hình thành cộng đồng cư dân được triển khai đúng kế hoạch, việc nhận tài sản sớm có thể tạo thêm lựa chọn cho khách hàng có nhu cầu ở thực.

Người mua cần lưu ý gì trước khi tham gia?

Dù chính sách Bảo lãnh thanh toán tạo thêm khoảng thời gian cho việc thu xếp vốn, người mua vẫn cần đọc kỹ toàn bộ điều kiện áp dụng.

Trước hết, cần xác định chính xác 60% được tính trên giá trị nào, 35% được bảo lãnh theo điều kiện nào và lịch thanh toán trong 24 tháng cụ thể ra sao.

Tiếp theo, cần phân biệt rõ khoản tiền được bảo lãnh với khoản vay. Nếu khách hàng kích hoạt khoản vay tại một thời điểm nhất định, cần kiểm tra lãi suất, thời hạn vay, điều kiện giải ngân, tài sản bảo đảm và các chi phí liên quan.

Ngoài ra, khách hàng nên xây dựng phương án dòng tiền cho toàn bộ 24 tháng thay vì chỉ quan tâm đến số tiền cần thanh toán tại thời điểm nhận nhà.

Một chính sách giãn thanh toán chỉ thực sự hiệu quả khi dòng tiền tương lai của người mua đủ khả năng đáp ứng các nghĩa vụ đến hạn.

Chính sách Bảo lãnh thanh toán tại Izumi City tạo ra một cách tiếp cận đáng chú ý đối với bài toán tài chính khi mua nhà: khách hàng thanh toán 60% để nhận nhà, trong khi 35% tiếp theo được ngân hàng bảo lãnh và thanh toán theo tiến độ trong vòng 24 tháng.

Điểm đáng chú ý nhất là chính sách tạo ra một khoảng đệm dòng tiền cho người mua. Sau khi nhận nhà, khách hàng có thêm thời gian để cân đối thu nhập, tích lũy, hoàn thiện nội thất, duy trì quỹ dự phòng hoặc phục vụ các kế hoạch tài chính khác.

Tuy nhiên, đây không phải là việc giảm giá trị căn nhà hay xóa nghĩa vụ thanh toán. Người mua vẫn cần đánh giá kỹ tổng số tiền phải trả, điều kiện bảo lãnh, khả năng vay, lãi suất nếu khoản vay được kích hoạt và năng lực tài chính của chính mình.

Trong bối cảnh người mua ngày càng quan tâm đến khả năng sử dụng vốn hiệu quả, mô hình “nhận nhà trước, thanh toán sau” có thể trở thành một lựa chọn đáng cân nhắc, đặc biệt đối với nhóm khách hàng có nhu cầu ở thực hoặc tích sản dài hạn nhưng muốn duy trì thanh khoản cho các kế hoạch khác.

Câu hỏi về chính sách Bảo lãnh thanh toán tại Izumi City

1. Khách hàng cần thanh toán bao nhiêu để nhận nhà tại Izumi City?

Theo thông tin được giới thiệu, khách hàng thanh toán 60% giá trị hợp đồng để nhận bàn giao nhà.

2. Phần 35% còn lại được xử lý như thế nào?

Khoản 35% tiếp theo được ngân hàng bảo lãnh tại thời điểm bàn giao và khách hàng có tối đa 24 tháng để hoàn tất theo tiến độ và điều kiện áp dụng.

3. Có phải khách hàng được miễn trả 35%?

Không. Bảo lãnh thanh toán không đồng nghĩa với việc miễn nghĩa vụ tài chính. Khách hàng vẫn phải hoàn tất phần giá trị này theo thỏa thuận và điều kiện của chương trình.

4. Khách hàng có thể nhận nhà rồi mới vay ngân hàng không?

Theo cơ chế được giới thiệu, khách hàng được xem xét hạn mức bảo lãnh và hạn mức vay trên cùng tài sản. Sau khi nhận bàn giao, nếu chưa sẵn sàng nguồn vốn tự có ở một đợt thanh toán, khoản vay có thể được kích hoạt nếu đáp ứng điều kiện của ngân hàng.

5. Chính sách này có phù hợp với người mua để ở?

Có thể phù hợp với những gia đình có nguồn thu ổn định và muốn giảm lượng vốn phải huy động ngay tại thời điểm nhận nhà. Tuy nhiên, khách hàng vẫn cần tính toán khả năng thanh toán trong toàn bộ thời gian 24 tháng.

6. Người mua có thể cho thuê nhà sau khi nhận bàn giao?

Về nguyên tắc, tài sản sau khi nhận bàn giao có thể được sử dụng hoặc khai thác theo quy định và điều kiện thực tế của sản phẩm. Tuy nhiên, người mua không nên mặc định doanh thu cho thuê sẽ đủ để chi trả các nghĩa vụ tài chính còn lại.