FBI cảnh báo chủ nhà Mỹ đã trả hết nợ thế chấp: Nhà không còn khoản vay có thể thành mục tiêu của kẻ gian

Đối với nhiều người Mỹ, trả hết khoản vay thế chấp là một trong những cột mốc tài chính quan trọng nhất. Sau nhiều thập kỷ thanh toán đều đặn, căn nhà cuối cùng không còn khoản nợ thế chấp và hoàn toàn thuộc quyền sở hữu của gia đình.

Tuy nhiên, một cảnh báo từ Cục Điều tra Liên bang Mỹ (FBI) cho thấy việc sở hữu một bất động sản không còn thế chấp cũng có thể khiến tài sản trở thành mục tiêu hấp dẫn đối với một dạng gian lận ngày càng đáng lo ngại.

Thay vì đột nhập vào căn nhà, kẻ gian tìm cách đánh cắp danh tính chủ sở hữu và giả mạo giấy tờ bất động sản, sau đó tìm cách bán, thế chấp hoặc cho thuê tài sản mà không được chủ nhà cho phép.

Điều đáng chú ý là chủ sở hữu thực sự đôi khi không hề biết giao dịch đang diễn ra cho đến khi căn nhà đã được rao bán hoặc thậm chí giao dịch đã hoàn tất.

Vì sao nhà đã trả hết nợ thế chấp có thể bị nhắm tới?

Theo cảnh báo được FBI công bố, tội phạm đang sử dụng thủ đoạn giả mạo chủ sở hữu bất động sản để thực hiện các giao dịch trái phép.

Những tài sản không còn khoản thế chấp hoặc các khoản cầm cố khác có thể trở thành mục tiêu hấp dẫn bởi trong một giao dịch mua bán thông thường, không có khoản vay cần phải thanh toán cho bên cho vay.

Điều này có thể loại bỏ một khâu kiểm tra thường xuất hiện trong quá trình hoàn tất giao dịch.

Đồng thời, khi bất động sản không còn dư nợ thế chấp, phần tiền thu được từ một giao dịch gian lận có thể lớn hơn, tạo động cơ tài chính đáng kể cho tội phạm.

Những kẻ thực hiện hành vi này đôi khi được gọi là “kẻ cướp giấy tờ nhà đất”. Chúng tìm cách tạo ra vẻ ngoài cho thấy quyền sở hữu tài sản đã được chuyển giao hợp pháp, dù chủ nhà thực tế chưa bao giờ đồng ý.

Kẻ gian chiếm đoạt quyền sở hữu bất động sản bằng cách nào?

Điểm đáng lo ngại của thủ đoạn này là tội phạm không nhất thiết phải tiếp cận trực tiếp căn nhà.

Theo FBI, quá trình có thể bắt đầu từ việc thu thập thông tin cá nhân của chủ sở hữu.

Nguồn dữ liệu có thể đến từ nhiều nơi như các trang web của chính quyền địa phương hoặc tiểu bang, các nhà môi giới dữ liệu, tài khoản bị đánh cắp, các cuộc tấn công phishing, mạng Internet ngầm hoặc hoạt động của tin tặc.

Sau khi thu thập đủ thông tin, kẻ gian có thể tạo giấy tờ tùy thân giả, thiết lập địa chỉ email giả và sử dụng số điện thoại ảo trên Internet để xây dựng một danh tính giống chủ sở hữu thật.

Tiếp đó, kẻ mạo danh có thể liên hệ với môi giới bất động sản, công ty thẩm định quyền sở hữu hoặc các bên liên quan khác.

Chúng có thể chuẩn bị hợp đồng, cung cấp giấy tờ giả và tìm cách đưa bất động sản lên thị trường.

Nếu quy trình không phát hiện được điểm bất thường, tài sản có thể được rao bán cho một người mua hoàn toàn không biết mình đang tham gia vào giao dịch có yếu tố gian lận.

Trong trường hợp nghiêm trọng hơn, giao dịch có thể hoàn tất trước khi chủ sở hữu thật nhận ra điều gì đang xảy ra.

Tội phạm có thể bán, thế chấp hoặc cho thuê nhà của người khác

Gian lận quyền sở hữu bất động sản không chỉ giới hạn ở việc bán nhà.

Theo nội dung cảnh báo, kẻ gian có thể sử dụng giấy tờ giả mạo hoặc những tài liệu khác để tạo ra vẻ ngoài rằng quyền sở hữu đã được thay đổi.

Sau đó, chúng có thể tìm cách:

• Bán bất động sản cho người mua không biết về hành vi gian lận.
• Sử dụng bất động sản làm tài sản bảo đảm để vay tiền.
• Cho thuê bất động sản và thu tiền từ người thuê.
• Chuyển nhượng quyền sở hữu bằng hồ sơ giả.
• Chiếm đoạt tiền từ giao dịch bất động sản.

Đặc biệt, những căn nhà bỏ trống hoặc bất động sản nằm ở xa nơi chủ sở hữu đang sinh sống có thể khó được phát hiện sớm hơn.

FBI trước đó cũng từng cảnh báo về việc tội phạm rà soát hồ sơ công khai để tìm những bất động sản không có khoản thế chấp hoặc khoản cầm cố khác.

Vụ án liên quan đến khoảng 1,5 triệu USD

Mối đe dọa này không chỉ tồn tại trên lý thuyết.

Theo nội dung nguồn, ngày 23/7, Văn phòng Công tố Hoa Kỳ tại Quận Massachusetts công bố cáo buộc đối với ba người liên quan đến một âm mưu bị cáo buộc nhắm vào các bất động sản bỏ trống và không bị ràng buộc tại Massachusetts, Georgia, Indiana và Tennessee.

Các công tố viên cho biết những người bị cáo buộc đã sử dụng giấy tờ tùy thân giả, địa chỉ email giả và số điện thoại ảo để mạo danh những chủ sở hữu bất động sản sống ngoài bang.

Sau đó, họ tìm cách lừa các chuyên gia bất động sản thực hiện giao dịch bán tài sản cho những người mua không biết về hành vi gian lận.

Một bị cáo được cho là đã lừa đảo các chủ sở hữu bất động sản khoảng 1,5 triệu USD.

Vụ việc cho thấy rủi ro có thể vượt ra ngoài phạm vi một căn nhà đơn lẻ và liên quan đến nhiều bang, nhiều bên trung gian trong chuỗi giao dịch bất động sản.

Chủ nhà có thể làm gì để bảo vệ bất động sản?

Một trong những vấn đề nguy hiểm nhất của hình thức gian lận này là chủ nhà có thể không nhận được bất kỳ tín hiệu cảnh báo trực tiếp nào.

Không nhất thiết phải có cuộc gọi đáng ngờ, email lạ hay người lạ xuất hiện trước cửa nhà.

Toàn bộ quá trình có thể diễn ra giữa kẻ mạo danh và các chuyên gia bất động sản.

Do đó, phát hiện sớm trở thành yếu tố đặc biệt quan trọng.

Đăng ký cảnh báo khi có thay đổi hồ sơ đất đai

FBI khuyến nghị chủ sở hữu kiểm tra xem văn phòng đăng ký đất đai, văn phòng đăng ký chứng thư, cơ quan định giá tài sản hoặc văn phòng thư ký quận tại nơi mình sở hữu bất động sản có cung cấp dịch vụ thông báo hay không.

Một số địa phương có thể cung cấp hệ thống gửi email hoặc tin nhắn khi một tài liệu pháp lý được đăng ký dưới tên của chủ sở hữu.

Đây là một trong những cách tương đối đơn giản để phát hiện sớm những thay đổi bất thường liên quan đến bất động sản.

Thường xuyên kiểm tra hồ sơ bất động sản

Chủ nhà cũng nên chủ động theo dõi hồ sơ đất đai trực tuyến nếu địa phương có cung cấp dịch vụ này.

Việc tạo cảnh báo tìm kiếm liên quan đến tên chủ sở hữu hoặc địa chỉ bất động sản có thể giúp phát hiện những hoạt động bất thường sớm hơn.

Đối với nhà đất bỏ trống hoặc bất động sản nằm cách xa nơi ở chính, việc kiểm tra định kỳ càng cần thiết.

FBI đề nghị chủ sở hữu có thể trực tiếp đến kiểm tra, thuê đơn vị quản lý hoặc nhờ một người hàng xóm đáng tin cậy quan sát và thông báo nếu phát hiện hoạt động bất thường.

Đừng bỏ qua việc hóa đơn đột nhiên ngừng gửi

Một dấu hiệu khác mà chủ nhà nên lưu ý là hóa đơn thuế bất động sản hoặc hóa đơn tiền nước đột nhiên không còn được gửi đến địa chỉ quen thuộc.

Bản thân việc không nhận được hóa đơn chưa thể khẳng định quyền sở hữu đã bị thay đổi. Tuy nhiên, nếu sự gián đoạn xuất hiện bất ngờ, chủ nhà nên kiểm tra lại thông tin tài khoản và hồ sơ liên quan.

Đây có thể là dấu hiệu cho thấy thông tin liên hệ hoặc một số dữ liệu liên quan đến tài sản đã bị thay đổi.

Với bất động sản có giá trị lớn, việc xác minh sớm thường có ý nghĩa hơn nhiều so với chờ đến khi phát hiện một giao dịch đã hoàn tất.

Bảo hiểm quyền sở hữu có thể đóng vai trò quan trọng

FBI cũng khuyến nghị chủ sở hữu xem xét lại hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu bất động sản để xác định phạm vi bảo vệ sau khi giao dịch ban đầu hoàn tất.

Một số hợp đồng có thể có điều khoản liên quan đến việc giả mạo giấy tờ hoặc chi phí pháp lý phát sinh khi cần làm rõ và khôi phục quyền sở hữu hợp pháp.

Tuy nhiên, phạm vi bảo hiểm khác nhau tùy từng hợp đồng.

Chủ nhà không nên mặc định rằng mọi hình thức gian lận giấy tờ bất động sản đều được bảo hiểm.

Đặc biệt, bảo hiểm quyền sở hữu không nên bị nhầm lẫn với bảo hiểm nhà ở thông thường.

Bảo hiểm nhà ở chủ yếu được thiết kế để bảo vệ trước các rủi ro như thiệt hại tài sản, trộm cắp tài sản bên trong nhà hoặc trách nhiệm pháp lý. Những vấn đề liên quan đến việc ai đó gian lận thay đổi hồ sơ quyền sở hữu có thể thuộc phạm vi hoàn toàn khác.

Vì vậy, việc đọc lại hợp đồng và xác định chính xác các trường hợp được bảo vệ là cần thiết.

Bảo vệ thông tin cá nhân cũng là bảo vệ tài sản

Theo FBI, loại gian lận này thường bắt đầu từ việc thu thập và sử dụng trái phép thông tin cá nhân.

Điều đó có nghĩa chủ nhà không chỉ cần quan tâm đến giấy tờ nhà đất mà còn phải chú ý đến lượng thông tin cá nhân đang được công khai trên Internet.

Các dữ liệu như tên đầy đủ, địa chỉ, số điện thoại, email hoặc thông tin nhận dạng có thể được kết hợp với nhau để tạo ra một hồ sơ giả mạo có vẻ đáng tin cậy.

Do đó, hạn chế công khai thông tin không cần thiết, sử dụng mật khẩu mạnh, kích hoạt xác thực nhiều lớp và cảnh giác với email hoặc tin nhắn yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân là những biện pháp phòng ngừa cơ bản.

Người mua nhà cũng cần cảnh giác

Rủi ro không chỉ thuộc về chủ sở hữu.

Một người mua bất động sản ngay tình cũng có thể trở thành nạn nhân nếu giao dịch được thực hiện với một kẻ mạo danh.

Theo khuyến nghị được nêu trong nguồn, FBI đề nghị người mua có thể gửi thư bảo đảm đến địa chỉ của chủ sở hữu được ghi trong hồ sơ thuế đất nhằm xác nhận người bán thực sự là chủ sở hữu hợp pháp.

Đây là một bước xác minh bổ sung có thể giúp phát hiện sự bất thường trước khi giao dịch hoàn tất.

Với những giao dịch có giá trị lớn, người mua cũng nên kiểm tra kỹ lịch sử quyền sở hữu, giấy tờ pháp lý và thông tin của bên bán thông qua các đơn vị có chuyên môn.

Nếu nghi ngờ gian lận, cần hành động thật nhanh

FBI khuyến nghị người nghi ngờ mình là nạn nhân của gian lận nên báo cáo ngay cho Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet của FBI và các cơ quan có thẩm quyền liên quan.

Tốc độ phản ứng có thể rất quan trọng.

Theo nội dung cảnh báo, FBI có thể phối hợp với các đối tác nhằm cố gắng ngăn chặn những giao dịch chuyển tiền và thu hồi tiền trong khoảng thời gian đầu sau khi vụ việc xảy ra.

Điều này cho thấy chủ nhà không nên trì hoãn việc báo cáo nếu phát hiện một giao dịch bất thường liên quan đến bất động sản của mình.

Sở hữu nhà không có nghĩa là rủi ro đã kết thúc

Trả hết khoản vay thế chấp thường được xem là điểm kết thúc của một hành trình tài chính kéo dài nhiều năm.

Nhưng xét dưới góc độ quản lý tài sản, quyền sở hữu một căn nhà vẫn cần được theo dõi và bảo vệ.

Cảnh báo của FBI cho thấy một bất động sản không còn nợ thế chấp có thể trở thành mục tiêu hấp dẫn đối với những kẻ tìm cách khai thác hồ sơ công khai và đánh cắp danh tính.

Điều này đặc biệt đáng lưu ý với những bất động sản bỏ trống, nhà nghỉ dưỡng, tài sản thừa kế hoặc những căn nhà mà chủ sở hữu không thường xuyên kiểm tra.

Đối với chủ nhà, những biện pháp đơn giản như đăng ký cảnh báo hồ sơ đất đai, kiểm tra thông tin quyền sở hữu định kỳ, bảo vệ dữ liệu cá nhân và xem lại phạm vi bảo hiểm có thể tạo thêm một lớp phòng vệ đáng kể.

Hỏi đáp về gian lận quyền sở hữu bất động sản

1. Nhà đã trả hết nợ thế chấp có thực sự dễ bị lừa đảo hơn không?

Không thể kết luận mọi căn nhà đã trả hết nợ đều có nguy cơ cao hơn. Tuy nhiên, theo cảnh báo của FBI, những bất động sản không có thế chấp hoặc khoản cầm cố khác có thể hấp dẫn kẻ gian vì không có bên cho vay cần được thanh toán khi giao dịch hoàn tất.

2. Kẻ gian có cần đột nhập vào nhà để chiếm đoạt tài sản không?

Không. Một thủ đoạn được FBI cảnh báo là kẻ gian thu thập thông tin cá nhân, tạo giấy tờ giả và mạo danh chủ sở hữu trong các giao dịch bất động sản.

3. Làm thế nào để biết hồ sơ nhà đất có bị thay đổi hay không?

Chủ sở hữu nên kiểm tra hồ sơ đất đai trực tuyến và xem địa phương có cung cấp dịch vụ cảnh báo khi tài liệu pháp lý mới được đăng ký hay không.

4. Hóa đơn thuế nhà đất ngừng gửi có đáng lo không?

Việc này không tự động chứng minh có gian lận, nhưng nếu hóa đơn thuế hoặc tiền nước đột nhiên ngừng được gửi, chủ sở hữu nên kiểm tra lại thông tin liên hệ và hồ sơ tài sản để loại trừ khả năng có thay đổi trái phép.

5. Bảo hiểm nhà ở có bảo vệ trước việc giả mạo quyền sở hữu không?

Không nên mặc định như vậy. Bảo hiểm nhà ở thông thường và bảo hiểm quyền sở hữu là những sản phẩm có phạm vi bảo vệ khác nhau. Chủ nhà cần kiểm tra chính xác điều khoản trong hợp đồng của mình.

6. Người mua có thể làm gì để tránh mua phải nhà bị giả mạo chủ sở hữu?

Người mua nên xác minh người bán, kiểm tra lịch sử quyền sở hữu và hồ sơ pháp lý của bất động sản. FBI cũng khuyến nghị có thể gửi thư bảo đảm đến địa chỉ của chủ sở hữu được ghi trong hồ sơ thuế đất để xác nhận người bán hợp pháp.