10 thành phố Mỹ nơi Gen Z dễ mua nhà nhất: Chỉ từ 6.000 USD tiền đặt cọc ở một số thị trường

Đối với thế hệ Z tại Mỹ, giấc mơ sở hữu một căn nhà đang ngày càng trở nên khó khăn khi giá bất động sản tăng nhanh hơn thu nhập trong nhiều năm.

Tuy nhiên, một nghiên cứu mới cho thấy địa điểm mua nhà có thể tạo ra khác biệt rất lớn.

Thay vì tập trung vào những thị trường bất động sản đắt đỏ như New York, San Francisco hay Los Angeles, người mua trẻ có thể tìm kiếm cơ hội tại những thành phố có giá nhà vừa phải hơn và tỷ lệ giá nhà trên thu nhập thấp hơn.

Nghiên cứu do Highland Cabinetry thực hiện đã xếp hạng 10 thành phố lớn của Mỹ dựa trên mức độ khả thi để những người trưởng thành ở độ tuổi 20 mua căn nhà đầu tiên.

Nghiên cứu so sánh giá trị nhà ở trung bình với thu nhập của người trưởng thành từ 20-29 tuổi tại từng khu vực, đồng thời xem xét thêm các yếu tố như tỷ lệ việc làm, lãi suất thế chấp và chương trình hỗ trợ người mua nhà lần đầu.

Kết quả cho thấy một số thành phố thuộc khu vực Trung Tây và miền Nam nước Mỹ đang mang lại lợi thế đáng kể cho Gen Z.

Cleveland dẫn đầu danh sách thành phố dễ mua nhà cho Gen Z

Theo nghiên cứu của Highland Cabinetry, Cleveland, Ohio là thành phố đứng đầu danh sách.

Giá trị trung bình của một căn nhà tại Cleveland vào khoảng 120.000 USD, trong khi thu nhập trung bình của người trưởng thành từ 20-29 tuổi khoảng 32.000 USD/năm.

Như vậy, tỷ lệ giá nhà trên thu nhập tại Cleveland vào khoảng 3,75 lần.

Đây được xem là một mức tương đối dễ tiếp cận nếu so sánh với nhiều thành phố lớn khác của Mỹ.

Không chỉ có giá nhà thấp, Cleveland còn có tỷ lệ việc làm tương đối tích cực trong nhóm người trẻ. Khoảng 75% cư dân ở độ tuổi 20 đang có việc làm, tạo thêm lợi thế cho những người cần chứng minh thu nhập khi xin vay thế chấp.

Một nghiên cứu của Zillow năm 2025 cũng từng cho thấy Cleveland là một trong những thị trường có khả năng chi trả nhà ở tốt nhất đối với nhóm người có thu nhập trung bình. Theo kết quả được dẫn lại, thu nhập trung bình tại đây cao hơn khoảng 11.588 USD so với mức cần thiết để mua nhà.

Điều này cho thấy lợi thế của Cleveland không chỉ nằm ở giá bất động sản mà còn ở mối tương quan giữa giá nhà và thu nhập.

St. Louis đứng thứ hai

Đứng thứ hai trong bảng xếp hạng là St. Louis, Missouri.

Giá trị nhà ở trung bình tại đây khoảng 188.000 USD, trong khi thu nhập trung bình của nhóm người ở độ tuổi 20-30 khoảng 50.000 USD/năm.

Tỷ lệ giá nhà trên thu nhập cũng ở mức khoảng 3,75 lần, tương đương Cleveland.

Đây là một điểm đáng chú ý bởi cùng một mức tỷ lệ giá nhà/thu nhập, người mua tại St. Louis có thể tiếp cận một thị trường có giá trị bất động sản trung bình cao hơn nhờ mức thu nhập của người trẻ cũng cao hơn.

Đối với những người mới đi làm và chưa tích lũy được lượng vốn lớn, đây là yếu tố có thể ảnh hưởng đáng kể đến khả năng mua căn nhà đầu tiên.

Oklahoma City và Indianapolis tiếp tục nằm trong nhóm dẫn đầu

Oklahoma City, Oklahoma đứng thứ ba trong danh sách.

Giá trị nhà ở trung bình khoảng 209.000 USD, trong khi thu nhập trung bình của người trưởng thành ở độ tuổi 20 vào khoảng 54.000 USD/năm.

Mức tương quan này giúp Oklahoma City trở thành một trong những thị trường đáng chú ý đối với người mua nhà trẻ tuổi.

Tiếp theo là Indianapolis, Indiana, với giá trị nhà ở trung bình khoảng 233.000 USD và thu nhập trung bình của người trẻ khoảng 57.000 USD/năm.

Điểm chung của Cleveland, St. Louis, Oklahoma City và Indianapolis là giá nhà chưa tăng lên mức quá cao so với thu nhập của nhóm lao động trẻ.

Đây là lợi thế rất quan trọng trong bối cảnh khả năng tiết kiệm tiền đặt cọc đang trở thành một trong những rào cản lớn nhất đối với Gen Z.

Dallas đứng thứ năm dù giá nhà cao hơn

Dallas, Texas đứng thứ năm trong bảng xếp hạng.

So với bốn thành phố dẫn đầu, Dallas có giá nhà cao hơn đáng kể, khoảng 312.000 USD.

Tuy nhiên, thu nhập trung bình của người trẻ tại đây cũng cao hơn, khoảng 74.000 USD/năm.

Một điểm đáng chú ý khác là Dallas có mức lãi suất thế chấp thấp nhất trong nhóm 5 thành phố đứng đầu nghiên cứu, khoảng 6,64%.

Điều này cho thấy khả năng mua nhà không chỉ phụ thuộc vào giá bất động sản.

Một thành phố có giá nhà cao hơn vẫn có thể trở nên tương đối dễ tiếp cận nếu thu nhập cao và chi phí vay hợp lý.

Sau Dallas, danh sách Top 10 còn có Tulsa, Oklahoma; Philadelphia, Pennsylvania; Columbus, Ohio; Buffalo, New York và Houston, Texas.

Top 10 thành phố Gen Z có cơ hội mua nhà tốt hơn

Theo nghiên cứu được dẫn lại, nhóm 10 thành phố nổi bật gồm:

1. Cleveland, Ohio
2. St. Louis, Missouri
3. Oklahoma City, Oklahoma
4. Indianapolis, Indiana
5. Dallas, Texas
6. Tulsa, Oklahoma
7. Philadelphia, Pennsylvania
8. Columbus, Ohio
9. Buffalo, New York
10. Houston, Texas

Điểm chung của những thị trường này là mức độ tương quan giữa giá nhà và thu nhập có phần thuận lợi hơn so với các đô thị bất động sản đắt đỏ nhất nước Mỹ.

Bài toán địa lý quan trọng không kém mức lương

Kết quả nghiên cứu mang đến một bài học quan trọng đối với Gen Z Mỹ: nơi bạn sống có thể quan trọng không kém số tiền bạn kiếm được.

Một người có mức lương 100.000 USD/năm nhưng sống tại New York hoặc San Francisco chưa chắc có khả năng mua nhà tốt hơn một người kiếm được mức lương thấp hơn đáng kể tại Cleveland hoặc St. Louis.

Nguyên nhân nằm ở sự khác biệt rất lớn về giá bất động sản.

Tại những thành phố có giá nhà cao, phần lớn thu nhập có thể phải dành cho tiền thuê nhà, chi phí sinh hoạt và các khoản thanh toán liên quan đến nhà ở.

Trong khi đó, tại các thị trường có giá nhà thấp hơn, người mua có thể đạt được tỷ lệ giá nhà trên thu nhập dễ chịu hơn.

Điều này cũng mở ra một lựa chọn mà nhiều người trẻ đang cân nhắc: thay đổi địa điểm sinh sống để tăng khả năng sở hữu nhà.

Gen Z không nhất thiết phải có 20% tiền đặt cọc

Một quan niệm phổ biến khiến nhiều người trẻ trì hoãn việc mua nhà là phải tiết kiệm đủ 20% giá trị bất động sản.

Tuy nhiên, nghiên cứu của Highland Cabinetry cho rằng chờ đến khi có đủ 20% tiền đặt cọc có thể khiến người mua trì hoãn quyền sở hữu nhà không cần thiết.

Một người phát ngôn của công ty cho biết nhiều chương trình dành cho người mua nhà lần đầu cho phép mức đặt cọc khoảng 3-5%, thậm chí một số chương trình còn có hỗ trợ mà người mua không phải hoàn trả.

Điều này có thể tạo ra khác biệt rất lớn tại các thị trường giá thấp.

Ví dụ, nếu mua một căn nhà trị giá 120.000 USD tại Cleveland, khoản đặt cọc 5% chỉ tương đương:

120.000 USD × 5% = 6.000 USD

Như vậy, về riêng tiền đặt cọc, người mua có thể cần khoảng 6.000 USD, chưa tính chi phí giao dịch, thuế, bảo hiểm và các khoản phát sinh khác.

Trong khi đó, một căn nhà trị giá 500.000 USD với cùng tỷ lệ đặt cọc 5% sẽ yêu cầu ít nhất:

500.000 USD × 5% = 25.000 USD

Khoảng cách 19.000 USD là rất lớn đối với một người mới bước vào thị trường lao động.

Khoản đặt cọc 6.000 USD không có nghĩa mua nhà chỉ cần 6.000 USD

Tuy nhiên, người mua cần hiểu rõ rằng 6.000 USD chỉ là ví dụ về khoản đặt cọc 5%, không phải tổng số tiền cần chuẩn bị để hoàn tất giao dịch.

Ngoài khoản đặt cọc, người mua nhà còn phải tính đến nhiều khoản chi phí khác như:

• Chi phí đóng giao dịch;
• Thuế bất động sản;
• Bảo hiểm nhà;
• Phí kiểm định và thẩm định;
• Chi phí sửa chữa, bảo trì;
• Khoản thanh toán thế chấp hàng tháng;
• Chi phí sinh hoạt;
• Các khoản nợ hiện có;
• Chi phí phát sinh khi chuyển nhà.

Do đó, việc một căn nhà có mức đặt cọc thấp không đồng nghĩa với việc người mua chắc chắn đủ khả năng sở hữu tài sản đó.

Điều quan trọng là phải đánh giá toàn bộ chi phí sở hữu nhà trong dài hạn.

Chương trình hỗ trợ người mua nhà lần đầu có thể tạo khác biệt

Đối với Gen Z, các chương trình hỗ trợ người mua nhà lần đầu có thể đóng vai trò quan trọng.

Một số chương trình có thể hỗ trợ một phần tiền đặt cọc hoặc chi phí giao dịch, giúp giảm số tiền mặt mà người mua phải chuẩn bị ngay từ đầu.

Tuy nhiên, điều kiện tham gia khác nhau tùy từng bang, chương trình và tình trạng tài chính của người mua.

Vì vậy, người mua không nên mặc định rằng mình sẽ được hưởng một khoản hỗ trợ nhất định chỉ vì mua căn nhà đầu tiên.

Cần kiểm tra cụ thể điều kiện thu nhập, loại khoản vay, giá trị căn nhà và các yêu cầu khác trước khi đưa ra quyết định.

Vì sao Cleveland có lợi thế lớn với Gen Z?

Cleveland hội tụ một số yếu tố đáng chú ý.

Thứ nhất, giá nhà trung bình chỉ khoảng 120.000 USD theo nghiên cứu được dẫn lại.

Thứ hai, tỷ lệ giá nhà trên thu nhập khoảng 3,75 lần.

Thứ ba, tỷ lệ người trẻ có việc làm ở mức tương đối cao.

Thứ tư, thị trường có mức giá thấp hơn rất nhiều so với các đô thị lớn ven biển.

Khi kết hợp các yếu tố này, Cleveland trở thành ví dụ điển hình cho việc chi phí sinh hoạt và giá nhà có thể thay đổi hoàn toàn bài toán sở hữu bất động sản.

Giá nhà rẻ chưa chắc là lựa chọn tốt nhất

Dù vậy, người mua không nên chỉ nhìn vào giá nhà.

Một căn nhà giá 120.000 USD có thể dễ mua hơn nhưng người mua vẫn phải đánh giá triển vọng việc làm, thu nhập, chất lượng khu vực, cơ sở hạ tầng, trường học, giao thông, khả năng tăng giá và chi phí bảo trì.

Đối với người trẻ, đặc biệt là những người có công việc phụ thuộc vào một ngành nghề cụ thể, việc chuyển đến thành phố có giá nhà thấp nhưng thị trường lao động hạn chế có thể tạo ra những rủi ro khác.

Do đó, chiến lược tốt nhất không đơn giản là “tìm nhà rẻ nhất”.

Thay vào đó, cần tìm thị trường có sự cân bằng giữa giá nhà, thu nhập, việc làm và chất lượng cuộc sống.

Thị trường nhà ở Mỹ đang cho thấy một thực tế rõ ràng: khả năng mua nhà không chỉ phụ thuộc vào việc bạn kiếm được bao nhiêu tiền, mà còn phụ thuộc rất lớn vào nơi bạn sinh sống.

Đối với Gen Z, việc tìm kiếm một thành phố có giá nhà phù hợp, thị trường lao động tốt và tỷ lệ giá nhà trên thu nhập thấp có thể mang lại lợi thế đáng kể.

Cleveland, St. Louis, Oklahoma City và Indianapolis đang nổi lên như những ví dụ tiêu biểu trong nghiên cứu này.

Đồng thời, người mua trẻ cũng không nhất thiết phải chờ đến khi tiết kiệm đủ 20% giá trị căn nhà. Một số chương trình vay và hỗ trợ dành cho người mua nhà lần đầu có thể giúp giảm yêu cầu tiền mặt ban đầu.

Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa việc mua nhà trở nên dễ dàng.

Lãi suất, thuế, bảo hiểm, chi phí bảo trì và nghĩa vụ trả nợ dài hạn vẫn là những yếu tố phải được tính toán cẩn thận.

Sau cùng, bài học quan trọng nhất từ bảng xếp hạng này là địa lý có thể thay đổi hoàn toàn bài toán bất động sản.

Một mức lương tương đối khiêm tốn tại một thành phố có giá nhà phải chăng đôi khi có thể mang lại khả năng sở hữu nhà tốt hơn một mức lương cao tại thị trường bất động sản đắt đỏ.

Đối với Gen Z Mỹ đang thuê nhà và muốn mua căn nhà đầu tiên, thay vì chỉ hỏi “Tôi cần kiếm bao nhiêu tiền?”, có lẽ câu hỏi quan trọng không kém là:

“Tôi nên mua nhà ở đâu để mức thu nhập hiện tại thực sự đủ sức chi trả?”

Câu hỏi thường gặp về Gen Z mua nhà tại Mỹ

Gen Z có thể mua nhà với 6.000 USD không?

6.000 USD có thể tương đương khoản đặt cọc 5% cho một căn nhà trị giá 120.000 USD, chẳng hạn theo ví dụ tại Cleveland. Tuy nhiên, người mua vẫn cần tiền cho chi phí đóng giao dịch, thuế, bảo hiểm và các khoản phát sinh khác.

Có bắt buộc phải đặt cọc 20% khi mua nhà tại Mỹ?

Không phải mọi khoản vay hoặc chương trình mua nhà đều yêu cầu 20%. Một số chương trình cho phép người mua lần đầu đặt cọc khoảng 3-5%, tùy điều kiện và loại khoản vay.

Thành phố nào đứng đầu danh sách dành cho Gen Z?

Theo nghiên cứu Highland Cabinetry được dẫn trong bài, Cleveland, Ohio đứng đầu với giá nhà trung bình khoảng 120.000 USD và thu nhập của nhóm 20-29 tuổi khoảng 32.000 USD.

Thành phố nào đứng thứ hai?

St. Louis, Missouri đứng thứ hai, với giá nhà trung bình khoảng 188.000 USD và thu nhập trung bình của nhóm người trẻ khoảng 50.000 USD.

Giá nhà thấp có phải yếu tố duy nhất quyết định khả năng mua nhà?

Không. Thu nhập, tỷ lệ việc làm, lãi suất thế chấp, thuế, bảo hiểm, chi phí sinh hoạt và các chương trình hỗ trợ cũng có ảnh hưởng lớn đến khả năng sở hữu nhà.

Dallas có đắt hơn nhưng vẫn nằm trong Top 5 vì sao?

Dallas có giá nhà trung bình khoảng 312.000 USD, cao hơn nhiều thành phố trong nhóm đầu. Tuy nhiên, thu nhập của người trẻ cũng cao hơn, khoảng 74.000 USD/năm, trong khi lãi suất thế chấp được nghiên cứu ghi nhận ở mức khoảng 6,64%.